ГлавнаяЧастным лицамКредитыРефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов

Кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях

Возможность погашения нескольких действующих потребительских кредитов
Отсутствуют комиссии по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

Хочу взять
руб.
10 000 руб.
1 000 000 руб.
На срок
мес
1 месяцев
5 лет
Среднемесячный доход
Р
10 000 руб.
1 000 000 руб.
Способ погашения
Обеспечение
 


 
  Оформить онлайн
Приведенный расчет является примерным, для получения более точной информации обратитесь в любое отделение Банка.
Цели кредита на рефинансирование потребительских кредитов, ранее полученных в сторонних кредитных организациях
Валюта кредита Рубли РФ
Максимальная сумма кредита В случае если по кредиту, подлежащему рефинансированию, не предусмотрено обеспечение: 750 000 руб. (вкл.)

Для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта АО «Россельхозбанк»: 1 000 000 руб. (вкл.)

В случае если по кредиту, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение: 1 000 000 руб. (вкл.)

Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика и не может превышать остаток ссудной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Срок кредита До 5 лет
Обеспечение В случае если по кредиту, подлежащему рефинансированию, не предусмотрено обеспечение: Не требуется.

В случае если по кредиту, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение:

  • поручительство не менее 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).

    Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения.

  • Возможность установления льготного периода Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляется.
    Комиссия за выдачу кредита Не взимается
    Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
    Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 45 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
    Порядок предоставления кредита Единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на ссудный счет Заемщика/банковский счет Заемщика, указанные сторонней кредитной организацией для погашения остатка ссудной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.
    Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).
    Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий
    Дополнительные условия Заемщик имеет кредит, действующий в сторонней кредитной организации и соответствующий следующим требованиям:
  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию, – рубли РФ/ доллары США/евро;
  • виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование - не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • наличие положительной кредитной истории по кредиту, подлежащему рефинансированию;
  • отсутствие случаев пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

    При наличии у Заемщика более одного кредита рефинансирование производится по каждому кредиту отдельно.

  • Виды и суммы иных платежей по кредитному договору Не предусмотрены
    Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита
  • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  • договор страхования принимаемого Банком в залог имущества (в случае оформления кредита с обеспечением)
  • договор страхования жизни и здоровья (при желании заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья) 2
  •  Процентные ставки (%, годовых):

    При наличии/отсутствии обеспечения

    Срок кредита

    до 12 мес. (вкл.)

    от 12 до 36 мес. (вкл.)

    от 36 до 60 мес. (вкл.)

    при наличии обеспечения

    от 21,80 %

    от 22,50%

    от 23,50%

    при отсутствии обеспечения

    от 23,75%

    от 24,50%

    от 25,75%

    Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    + 3,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

    + 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

    - 4,00% для зарплатных клиентов (при наличии обеспечения) / - 5,85% для зарплатных клиентов (при отсутствии обеспечения). 

    - 4,50% для «надежных» клиентов (при наличии обеспечения) / - 6,25% для «надежных» клиентов (при отсутствии обеспечения).

    Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
    К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
    В случае соответствия заемщика нескольким категориям применяется наибольший размер скидки к процентной ставке.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Возраст Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

    Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

    Гражданство Российская Федерация
    Регистрация Постоянная на территории Российской Федерации
    Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

  • Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов доходов:
  • доходы по основному месту работы;
  • доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

  • Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Документы, подтверждающие целевое использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита:

    предоставление в течение 5 рабочих дней после рефинансирования кредита справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту в полном объеме и закрытии (прекращении) кредита (об аннулировании лимитов — если кредит предоставлен путем открытия кредитной линии).

    Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

    Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

    • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
    • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
    • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


    При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

    По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

    • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
    • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

    Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.