Кредитные продукты на проведение сезонных работ

Предоставление кредитной поддержки сельхозтоваропроизводителям при осуществлении ими мероприятий по подготовке и своевременному проведению сезонных работ является постоянным стратегическим приоритетом деятельности АО «Россельхозбанк».

1. Возможно ли взять кредит на приобретение ГСМ для проведения посевной и на каких условиях?

В банке разработана линейка специальных продуктов для кредитования на цели, связанные с проведением сезонных работ. При соответствии требованиям банка, в том числе в части финансового состояния, кредитной истории, долговой нагрузки, структуры обеспечения, клиент может получить кредит на приобретение ГСМ. С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка, либо обратившись в ближайшее отделение.

Кроме того, в рамках мер государственной поддержки в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528 банк осуществляет кредитование на льготных условиях по ставке до 5% годовых. Получение льготного кредита возможно в случае соответствия требованиям банка, постановлению № 1528, а также при условии одобрения Министерством сельского хозяйства РФ включения заемщика в реестр заемщиков по направленному банком реестру потенциальных заемщиков.

2. Возможно ли субсидирование кредита и каким образом это можно сделать?

Программой государственной поддержки предприятий АПК, реализуемой в соответствии с требованиями постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528 предусмотрено предоставление банками льготных кредитов заемщикам по ставке до 5 % годовых и получение банком субсидии на возмещение недополученных доходов по предоставленным льготным кредитам. Для получения кредита на льготных условиях клиент предоставляет в банк заявку на кредитование и стандартный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Банк, в случае принятия положительного решения о кредитовании заёмщика, направляет информацию о нем в Минсельхоз России для рассмотрения возможности включения в государственную программу поддержки предприятий АПК. После получения решения Министерства банк информирует клиента о принятом решении. Таким образом, после положительного решения Министерства клиент может получить в банке льготный кредит по ставке до 5% годовых. 

3. Что может быть принято в залог при кредитовании в Россельхозбанке на сезонные работы?

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает в залог ликвидное имущество (недвижимость, техника, оборудование, с/х животные и т.д.). Также в качестве обеспечения по кредиту банк рассматривает залог товарно-материальных ценностей (в том числе зерно, молодняк сельскохозяйственных животных на откорме) до 30% от объема обеспечения. Кроме того, банк в качестве обеспечения по кредиту принимает поручительство регионального гарантийного фонда / АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП).

4. На какой срок фермерские хозяйства могут получить в Россельхозбанке льготный субсидируемый кредит в 2018 году?

Сроки льготного кредитования установлены приказом Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24.

Например, на цели проведения сезонных работ банком предоставляются краткосрочные кредиты сроком до 1 года, для приобретения техники и оборудования возможно получить кредитные средства на срок от 2 до 5 лет, на срок от 2 до 8 лет возможно предоставление льготных кредитов на строительство различных объектов предприятиями по производству продукции растениеводства и животноводства. Также Россельхозбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет на цели строительства, реконструкции и модернизации комплексов (ферм) по производству молока и мяса-говядины при соответствии заемщика требованиям банка и правилам льготного кредитования. 

5. Учитывая, что согласование с МСХ РФ занимает длительное время, возможна ли выдача кредита под коммерческую ставку, а после согласования реестра МСХ РФ, рефинансирование кредита?

В настоящее время Правилами льготного кредитования, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528 (далее – Постановление), предусмотрена возможность изменения условий кредитования в части установления льготной ставки только по краткосрочным кредитам заемщиков, заключенным по коммерческой ставке после 1 июля 2017 года при условии получения соответствующего одобрения от Минсельхоза России. При соответствии заемщика требованиям банка и Постановления Банк включает заемщика с заключенным по коммерческой ставке краткосрочным кредитным договором в реестр потенциальных заемщиков и направляет реестр в Минсельхоз России. После получения от Минсельхоза России одобрения включения заемщика в реестр заемщиков, с заемщиком заключается дополнительное соглашение о снижении процентной ставки по кредитному договору до уровня льготной.

6. Как рассчитывается максимальная сумма кредита на проведение сезонных работ?

Сумма кредита рассчитывается исходя из выручки предприятия, его долговой нагрузки, а также с учетом потребностей на проведение сезонных работ по производству сельскохозяйственной продукции.

7. Нужно ли собирать дополнительный пакет документов для Министерства сельского хозяйства для того, чтобы попасть в реестр по льготному кредитованию?

Не нужно. Действует принцип «одного окна» - клиентом в банк предоставляется заявка и стандартный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Банк, в случае принятия положительного решения о кредитовании заёмщика, направляет информацию о нем в Министерство сельского хозяйства РФ для рассмотрения возможности включения в государственную программу поддержки предприятий АПК. После получения решения Министерства банк информирует клиента о принятом решении.

8. Есть ли возможность взять кредит на посевную под залог будущего урожая?

Да, в Россельхозбанке есть возможность взять кредит, по которому в качестве обеспечения выполнения обязательств может быть использован 100% залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур, а также земельных участков/прав аренды земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения, используемых для выращивания продукции будущего урожая, передаваемого в залог, при условии соответствия требованиям банка по финансовому состоянию, долговой нагрузки и кредитной истории.

Кредит предоставляется предприятиям, осуществляющим производство растениеводческой продукции, на следующие цели: приобретение горюче-смазочных материалов; минеральных и органических удобрений; средств защиты растений; семян и посадочного материала; электроэнергии, используемой для орошения и так далее.

9. Возможно ли установить индивидуальный график погашения основного долга при кредитовании на проведение сезонных работ с выплатой после сбора урожая?

Да, возможно. График погашения основного долга устанавливается с учетом длительности технологического цикла, схемы материальных и финансовых потоков. 

10. Существуют ли ограничения по сумме выдачи кредита на проведение сезонных работ?

Как таковые ограничения отсутствуют, сумма кредита зависит от финансового состояния предприятия, размера выручки, долговой нагрузки, а также потребностей на проведение сезонных работ по производству сельскохозяйственной продукции.

11. Есть ли у банка специальные программы кредитования для предприятий животноводства? Например, на приобретение кормов?

Да, предприятиям животноводства банк предлагает специальные кредитные продукты, которые учитывают их индивидуальные потребности. Кредитные средства предоставляются на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, кормов, ветеринарных препаратов, ГСМ, запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования. В условиях сложности с предоставлением обеспечения у сельхозтоваропроизводителей Россельхозбанк в качестве обеспечения по кредиту рассматривает поручительство регионального гарантийного фонда / АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП). Также в индивидуальном порядке возможно предоставление банком частично необеспеченных кредитов с учетом финансового состояния заемщика, его долговой нагрузки и кредитной истории. 

12. Какие документы предоставляются в банк фермерскими хозяйствами для получения кредитов на приобретение ГСМ, запчастей для сельхозтехники и семенного материала?

Решения о возможности предоставления кредитов на цели, связанные с проведением сезонных работ, банк принимает на основании следующих документов:

  1. Заявка на предоставление кредита.

  2. Финансовая отчетность за последний отчетный год и на последнюю отчетную (квартальную/годовую) дату.

  3. Технико-экономическое обоснование кредита.

  4. Документы на предоставляемое залоговое обеспечение.

Полный перечень документов, необходимых для выдачи кредита размещен на официальном сайте банка.

13. Каким требованиям должен соответствовать заемщик для получения кредитов на сезонные работы в рамках программы льготного кредитования?

Заемщик должен соответствовать требованиям банка в части финансового положения, долговой нагрузки, кредитной истории, предоставляемого обеспечения. Конкретные требования банка зависят от вида кредитного продукта.

Кроме того заемщик также должен удовлетворять требованиям, установленным пунктом 4 правил, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528, в том числе:

  • не находится в процессе реорганизации, ликвидации и не имеет ограничения на осуществление хозяйственной деятельности;

  • зарегистрирован на территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 1298-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;

  • по заемщику отсутствует возбужденное производство по делу о несостоятельности (банкротстве);

  • не имеет просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды.

14. Какой срок рассмотрения кредитных заявок на финансирование затрат, связанных с проведением сезонных работ?

При предоставлении кредитов на цели, связанные с проведением сезонных работ, срок принятия банком принципиального решения при рассмотрении заявок о предоставлении кредитов – не более 5 рабочих дней с даты получения минимального пакета документов от заемщика. 

15. Возможна ли отсрочка платежа при кредитовании на проведение сезонных работ?

Да, возможно осуществить отсрочку погашения основного долга. Также возможно установить индивидуальный график погашения кредита. Кредитные продукты Россельхозбанка учитывают специфику работы аграриев, в том числе сезонность бизнеса.

16. Принимает ли банк в качестве залога земли?

Да, в качестве обеспечения по кредиту банк принимает в залог земельные участки, в том числе сельскохозяйственного назначения. При этом земельные участки должны находиться в собственности заемщика или на правах долгосрочной аренды, не иметь каких-либо ограничений по использованию.

17. На какие цели сельхозтоваропроизводитель, занимающийся производством продукции растениеводства, может использовать денежные средства по механизму льготного кредитования?

Согласно постановлению Правительства РФ №1528 при льготном кредитовании под ставку не более 5% годовых сельхозтоваропроизводитель, занимающийся производством продукции растениеводства, может использовать кредитные средства на финансирование сезонных затрат (приобретение ГСМ, средств защиты растений, удобрений, семян и т.д.), а также на инвестиционные цели (приобретение техники и оборудования, строительство хранилищ картофеля, овощей и др.).

Подробный перечень направлений целевого использования для растениеводства определен приказом Минсельхоза России от 24.01.2017 №24.

18. Может ли за кредитом на проведение сезонных работ обратиться индивидуальный предприниматель? Или займы доступны только крупным компаниям и агрохолдингам?

Кредитованием сезонных работ в Россельхозбанке могут воспользоваться как крупные сельхозтоваропроизводители, так и представители малого и микробизнеса.

19. Как изменились требования банка к залоговой базе в связи с действием программы льготного кредитования?

В рамках программы льготного кредитования изменения коснулись только механизма предоставления субсидий. Требования банка к залоговому обеспечению остались прежними. При этом в настоящее время банком предусмотрена возможность предоставлять кредитные средства на сезонные работы под залог 100% продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур при условии соответствия заемщиков требованиям банка. 

20. Можно ли получить в банке кредит на проведение сезонных работ только под залог с/х животных?

Да, возможно. В банке предусмотрена специальная программа по кредитованию на сезонные работы, по которой залогом могут выступать с/х животные, при этом залог молодняка с/х животных может быть использован в объеме до 30% от необходимого объема обеспечения. Также в условиях дефицита залоговой базы у сельхозтоваропроизводителей банк в качестве обеспечения по кредиту рассматривает гарантию регионального гарантийного фонда. 

21. Требуется ли залог от КФХ при кредитовании на сезонные работы?

Да, требуется. В качестве обеспечения по кредиту может выступать залог ликвидного имущества, принадлежащего как заемщику, так и третьим лицам. В залог принимается транспорт, сельскохозяйственная техника и оборудование, с/х животные, недвижимость и земли сельхозназначения. Также возможен залог товарно-материальных ценностей в объеме до 30% от требуемого по кредиту объема обеспечения. Кроме того банк в качестве обеспечения по кредиту рассматривает гарантию регионального гарантийного фонда.

22. Кредитует ли банк заемщиков АПК при наличии у них пролонгаций по ранее выданным кредитам на цели СПР?

Да, банк в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о кредитовании на сезонные цели при наличии пролонгации ссудной задолженности с учетом причин возникновения данной пролонгации (в том числе ЧС) и текущего финансового состояния заемщика.

 


АО "Россельхозбанк" использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Обработка Ваших персональных данных производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2008 № 152-Ф3 "О персональных данных".