ГлавнаяЧастным лицамКредитыРефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

Кредит на погашение действующих кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, на выгодных условиях
Цели кредита На рефинансирование кредитов для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, ранее полученных в Банке 1 или в сторонних кредитных организациях.
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 10 000 рублей (включительно).
Максимальная сумма и срок кредита До 700 000 рублей (включительно) на срок до 5-ти лет (включительно)

Максимальная сумма кредита не может превышать остаток ссудной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Обеспечение
  • поручительство не менее 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).

    Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения.

  • Возможность установления льготного периода Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются
    Комиссия за выдачу кредита Не взимается
    Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
    Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 45 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
    Порядок предоставления кредита Единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на ссудный счет Заемщика/банковский счет Заемщика, указанные Банком/сторонней кредитной организацией для погашения остатка ссудной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.
    Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными платежами.
    Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
    Требования к кредиту, подлежащему рефинансированию Заемщик имеет действующий кредит в Банке1 или в сторонней кредитной организации и соответствующий следующим требованиям:
  • кредит, подлежащий рефинансированию, заключен на цели, подлежащие субсидированию процентной ставки, и сроки, соответствующие требованиям подпункта «е» пункта 2 Правил 2;
  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию – рубли РФ;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит – не менее 12 (двенадцати) месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • по кредиту, подлежащему рефинансированию, подтверждено целевое использование кредитных средств;
  • наличие положительной кредитной истории по кредиту, подлежащему рефинансированию;
  • отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

    При наличии у Заемщика более одного кредита рефинансирование производится по каждому кредиту отдельно.

  • Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита
  • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  • договор страхования принимаемого Банком в залог имущества
  • договор страхования жизни и здоровья (при желании заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья3
  • Процентные ставки (%, годовых):

    Срок кредита

    до 36 мес. (вкл.)

    от 36 до 60 мес. (вкл.)

    от 20,75%

    от 21,00%

    Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    + 2,50% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

    + 3,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

    - 2,50% для «надежных» клиентов

    Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Возраст От 23 до 65 на момент наступления срока окончательного возврата кредита.
    Регистрация Постоянная на территории Российской Федерации
    Стаж работы При принятии в расчет платежеспособности доходов по основному месту работы/месту работы по совместительству: не менее 4 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 4
    Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов доходов:
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы по основному месту работы;
  • доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

  • Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита.
    Дополнительные требования
  • наличие у Заемщика личного подсобного хозяйства, данные о котором внесены в похозяйственную книгу органов местного самоуправления, и расположенного в зоне действия регионального филиала, в котором осуществляется кредитование;
  • наличие у Заемщика земельного участка, предоставленного или приобретенного для ведения личного подсобного хозяйства, и принадлежащего ему на праве собственности/праве постоянного бессрочного пользования/праве аренды;
  • наличие минимально необходимого (с учетом спецификации ЛПХ) и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инструмента, инвентаря, приспособлений, оборудования и (или) помещений (построек);
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев, предшествующих подаче заявки на кредит.
  • Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Документы, подтверждающие целевое использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита:

    предоставление в течение 5 рабочих дней после рефинансирования кредита справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту в полном объеме и закрытии (прекращении) кредита (об аннулировании лимитов – если кредит предоставлен путем открытия кредитной линии).

    Данное требование не применяется при рефинансировании кредита, предоставленного Банком.

    Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

    Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

    • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
    • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
    • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


    При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

    По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

    • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
    • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

    Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.


    1 По кредитным продуктам «На развитие личного подсобного хозяйства», «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения», «Успешный партнер» (в том числе по кредитному продукту «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»).
    2 Правила предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 28.12.2012 № 1460.
    3 Страховая премия оплачивается по договорам страхования в соответствии с тарифами страховой компании.
    4 Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк», минимальный трудовой стаж на последнем (текущем) месте составляет не менее 3 месяцев, минимальный общий стаж за последние 5 лет – не менее 6 месяцев. На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.