Рефинансирование ипотеки

20 000 000 

Максимальная сумма

до 30 лет

Срок кредита

Преимущества перекредитования ипотеки в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Цель ипотеки
Сумма кредита
Срок кредитования
Среднемесячный доход
Способ погашения

Являюсь зарплатным / «надежным» клиентом

Являюсь работником бюджетной организации

Страхование жизни и здоровья заемщика

*Расчёты калькулятора являются предварительными

Ежемесячный платеж
26 707
Сумма кредита
2 000 000
Процентная ставка
10,25%
Допустимый ежемесячный платеж
34 884
Максимальная сумма кредита
2 136 117
Для запрашиваемой суммы кредита недостаточно среднемесячного дохода

Частые вопросы

Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Да, с помощью нашей программы рефинансирования. У нас есть программа по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?

Главные плюсы рефинансирования — изменение срока кредитования и величины платежа. Вы сами выбираете схему погашения ипотеки и получаете возможность закрыть кредит досрочно и без ограничений. Согласие первичного кредитора не потребуется.

Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?

Да. Ипотека – это форма займа под залог недвижимости, и после рефинансирования условия остаются прежними.

Что влияет на процентную ставку по ипотеке?

Среди факторов — цель кредита, сумма кредита, категория заемщика, наличие страхования жизни и здоровья. Более подробно о наших программах страхования — на сайте РСХБ-Страхование.

Ипотечная ставка изменится, если я буду погашать кредит досрочно?

Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

Берет ли банк комиссию за предоставление услуги рефинансирования ипотеки?

Нет. Выдача кредита и сопутствующие услуги бесплатны, комиссия не взимается.

Есть ли в банке службы, которые помогут мне в оформлении документов для рефинансирования ипотеки?

Нет, специальными службами мы не располагаем. Все документы оформляют лично участники сделки (заемщики, созаемщики, поручители). Но во многих отделениях банка вам могут помочь операционисты.

Будет ли учтен мой дополнительный доход, если я работаю по совместительству?

Да. Россельхозбанк учитывает все виды доходов, которые подтверждены документально. Нам важно однозначно определить их размер и периодичность.

Я рефинансировал ипотечный кредит и хочу погасить его досрочно. Как это сделать?

Для досрочного погашения ипотеки обратитесь в отделение банка с соответствующим заявлением. Это можно сделать лично, а также с помощью почты, курьерской службы и т.п. Заявление можно оформить и в онлайн-системах «Интернет-Банк» или «Мобильный Банк».

Зачем нужна страховка при оформлении ипотеки?

Страховка — ваша финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств (например, потери работы), носит добровольный характер. Объект недвижимости, который вы передаете банку в залог, страхуется обязательно.

Сколько рассматривается заявка на рефинансирование ипотеки?

Обычно заявка рассматривается до 5 рабочих дней с момента предоставления всех документов в наш офис. Срок может быть увеличен если потребуется дополнительная проверка заемщика.

Мне отказали в рефинансировании ипотеки. Как узнать причину отказа? Что делать?

Банк не сообщает причину отказа. При рассмотрении заявки мы учитываем разные факторы: совокупный доход заемщика и созаемщика, кредитную историю. Срок действия отрицательного решения по кредиту варьируется от 5 до 45 дней. Когда он истечет, вы сможете подать заявку повторно:

  • 5 календарных дней — если ранее одобренная сумма кредита ниже минимальной по условиям кредитования.
  • 10 календарных дней — при наличии отрицательной кредитной истории*.
  • 45 календарных дней — во всех прочих случаях.
  • Бессрочно — если заемщик не подходит под минимальные требования банка: например, по возрасту, степени дохода, стажу.
    • Если эти причины устранены, можно будет повторно обращаться с заявкой на ипотеку.

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте онлайн-заявку

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки

Фамилия*
Некорректное заполнение поля
Имя*
Некорректное заполнение поля
Отчество
Некорректное заполнение поля
Дата рождения*
Некорректное заполнение поля
Телефон*
Некорректное заполнение поля
E-mail
Некорректное заполнение поля
Регион недвижимости*

Нажимая кнопку «Отправить заявку», я подтверждаю, что согласен на обработку персональных данных

Условия рефинансирования ипотечного кредита

Базовые параметры:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели: 

  • Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
  • Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
  • Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).

Срок 12 - 360 месяцев.

Максимальные суммы кредита:

На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках

    20 000 000 ₽. – г. Москва
    15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
    10 000 000 ₽. – Московской области

  • жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком

    10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях 5 000 000 ₽.

Кредит выдается в сумме:

  • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
  • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.


Дополнительные условия:

Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ. 

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней. 

Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности; 
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях. 

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу. 

Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора. 

При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.


Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).


1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».



Погашение кредита (займа), ранее предоставленного по Основному договору на цели:

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. 
  • 8,20 % от 3 млн. 

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. 
  • 8,40 % от 3 млн. 

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. 
  • 8,50 % от 3 млн. 

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. 
  • 8,20 % от 3 млн. 

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. 
  • 8,40 % от 3 млн. 

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. 
  • 8,50 % от 3 млн. 

Дом с земельным участком:

Приобретение жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1
  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 12,00 % до 3 млн. ₽
  • 11,75 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 12,25 % до 3 млн. ₽
  • 12,00 % от 3 млн. ₽

  • +1,00% к процентной ставке по ипотеке в случае отказа или несоблюдения непрерывности добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков в течение всего срока кредита. 
  • +2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

  • 1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения; 
    • государственные бюджетные учреждения; 
    • государственные казенные учреждения. 

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

    • унитарные предприятия; 
    • казенные предприятия.
    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО  «Россельхозбанк».

    Требования:

    Гражданство Российской Федерации

    Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания

    Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)

    Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:

    • до исполнения Заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита
    • до исполнения Созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита

    Стаж работы:

    Для физических лиц

    • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
    • не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

    Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке

    • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
    • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет

    Для клиентов, получающих пенсию в Банке

    • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы

    Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)

    • не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

    Документы для рассмотрения заявки на кредит:

    Заявление-анкета.

    Паспорт гражданина РФ.

    СНИЛС.

    Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

    Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка.

    Документы о семейном положении / наличии детей.

    Документы по кредитуемому объекту недвижимости.


    Документы по рефинансируемому кредиту/займу:

    Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту/займу, содержащая следующую информацию:

    • -  номер и дата заключения договора по кредиту/займу;
    • -  дата полного погашения кредита/займа;
    • -  сумма и валюта кредита/займа;
    • -  размер установленной процентной ставки;
    • -  ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
    • -  остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту/займу;
    • -  начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки;
    • -  информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту/займу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом/займом, неустоек (штрафа, пени).

    Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней.

    Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту/займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.


    Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита:

    В течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту/займу в полном объеме и его закрытии (прекращении).

    В течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка.


    Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.