Тема 21. Цифровой рубль
Цифровой рубль – это деньги в новой форме
Деньги существуют в наличном формате, выпускаемом Банком России, и безналичном – в виде средств на счетах в банках. Коммерческие банки при этом имеют счета в Банке России, которые используются для расчётов.
Цифровой рубль – это виртуальная банкнота, имеющая, как и бумажная, собственный номер, которая будет выпускаться Банком России. То есть, если наличные выпускаются в виде банкнот, имеющих уникальный номер, а безналичные – в виде записей на счетах, то цифровой рубль будет выпущен в форме уникального цифрового кода, который будет храниться на специальном электронном кошельке, заведенном в Центробанке.
Чем отличается цифровой рубль от безналичного?
Цифровой рубль отличается от безналичного тем, что первый хранится на платформе Банка России, в то время как второй у коммерческих банков
При этом такой формат имеет сходное и с безналичным форматом свойство – не имеет физического носителя, и пользоваться им можно дистанционно
Таким образом, цифровой рубль, запланированный для выпуска как дополнительный к первым двум привычным форматам денег, объединяет их преимущества
Удобство цифрового рубля
Для физических лиц
Жители России смогут пользоваться цифровым рублём через любой банк. Для граждан любые платежи и переводы будут бесплатными
Главный плюс цифрового рубля для физлиц — его надёжность: деньги с цифрового счёта в Банке России украсть не получится, уникальный код поможет отслеживать, куда ушли деньги, и у кого они сейчас
Также цифровой рубль можно будет конвертировать в наличные и безналичные деньги, получать в нём зарплаты и пенсии
Для государства
Банк России будет выпускать цифровой рубль так же, как сейчас выпускает бумажные и безналичные деньги
Государство будет регулировать потоки цифрового рубля: увеличивать или уменьшать количество денег в экономике и тем самым влиять на инфляцию
Также цифровой рубль позволит сохранить деньги внутри страны и ограничить их отток в иностранные цифровые валюты
Государство сможет бороться с незаконным оборотом денег, отслеживать теневую часть экономики и любые цепочки перемещения денег
Для бизнеса
Предприниматели и компании смогут работать с цифровым рублём без ограничений по лимитам и с невысокими комиссиями
Тарифы начнут действовать с 31 декабря 2025 года. До этого момента установлен льготный период: все операции с цифровыми рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно.
Как платить цифровым рублём?
Кошелёк с цифровыми рублями можно будет пополнять со своего банковского счёта
В интерфейсе банковского мобильного приложения появится новое окно «Цифровой рубль»
Далее открыть цифровой кошелёк
Банк предоставит возможность пополнить его с рублёвого счёта
Подтвердив операцию, пользователь получает цифровые рубли, после чего можно пользоваться средствами: переводить кому-то или оплачивать любые покупки
Цифровой кошелёк у пользователя или юридического лица (компании) будет один, а воспользоваться им можно через приложение любого банка. Если есть счета в нескольких банках, то получить доступ в свой цифровой кошелек он сможет через мобильное приложение всех этих банков
Порядок хранения и использования
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций
Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России
Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе
Российский цифровой рубль будет использовать децентрализованные реестры
Децентрализация делает систему более надёжной и автономной: в случае технических сбоев в одном звене цепи остальные продолжают работать, информация не теряется и платежи проходят
Ключевые преимущества
Доступ к кошельку через любой банк, в котором вы обслуживаетесь
Операции с цифровым рублём будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки
Используется без доступа к интернету
Высокий уровень сохранности и безопасности средств
Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов — создание новых продуктов и услуг на базе цифрового рубля
Улучшение условий клиентского обслуживания
В случае банкротства и закрытия банка, через который вы получаете доступ к цифровым средствам, ваши деньги останутся в сохранности
Борьба с теневой экономикой — повышение прозрачности финансовых операций и снижение нелегальных сделок
Государство сможет более эффективно регулировать обращение денег
Когда начнётся массовое внедрение цифрового рубля?
Президент России Владимир Путин подписал закон о поэтапном внедрении цифрового рубля в бюджетный процесс. От 23.07.2025 года №248 ФЗ
С 1 октября 2025 года цифровые рубли будут использоваться ограниченно — только по тем бюджетным расходам, которые утвердит правительство совместно с ЦБ
С 1 сентября 2026 года торговые компании, которые являются клиентами крупнейших банков и выручка которых за прошедший год превышает 120 млн рублей, должны будут обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты
С 1 сентября 2027 года банки с универсальной лицензией и их клиенты — торговые компании с годовой выручкой свыше 30 млн рублей — должны будут начать работать с цифровыми рублями
С 1 сентября 2028 года присоединяются стальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год
Все банки должны завершить подготовку своих систем к работе с универсальным QR-кодом до 1 сентября 2026 года
