Все о самозапрете гражданина на заключение кредитных договоров (займов) с 1 марта 2025 г.

Вы вправе установить в своей кредитной истории запрет на заключение с вами договоров потребительского кредита (займа) с 1 марта 2025 г. Механизм самозапрета - это надежный способ:

Защиты от мошенничества


Сохранения денежных средств

Предотвращения судебных разбирательств

Принятия осознанного решения при получении кредита (займа)

i

Запрет распространяется на потребительские кредиты, которые выдаются банками и МФО. Запрет не распространяется на: ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты

Особенности механизма самозапрета

  • Установить запрет может любой гражданин

  • Установление запрета бесплатно

  • Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз

  • Запрет действует бессрочно

  • Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета

  • Запрет надежно защищает от мошенников, а при необходимости его можно снять в любой момент

  • Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые

  • Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам

  • Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности

Вы вправе определить, какой запрет вам нужен. В рамках одного заявления может быть установлен запрет с разными условиями:

Полный запрет

На очный и дистанционный способ заключения кредитных договоров со всеми кредиторами (банки и МФО)

Частичный запрет: запрет на заключение договоров с банками

  • любым способом - очным и дистанционным

  • только дистанционно - способом, не предполагающим личную явку

Частичный запрет: запрет на заключение договоров с МФО

  • любым способом - очным и дистанционным

  • только дистанционно - способом, не предполагающим личную явку

Установить запрет быстро и безопасно можно через Госуслуги

с 1 марта 2025 г.

1
2
3
Заполните электронную форму заявления
Выберите условие запрета и отправьте заявление
Заявление поступит во все КБКИ*
Все КБКИ включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете


КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о запрете
Уведомление содержит дату и время подачи заявления и дату начала действия запрета


i

*квалифицированное бюро кредитных историй

Вступление запрета в силу

Полный запрет

Заявление гражданина поступило в КБКИ до 22:00* - сведения о запрете включаются в кредитную историю в день подачи заявления


* по московскому времени

Полный запрет

Заявление гражданина поступило в КБКИ после 22:00* - сведения о запрете включаются в кредитную историю на следующий день


* по московскому времени

i

Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днём включения сведений о запрете в кредитную историю

Чтобы запрет действовал как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 (по московскому времени), тогда запрет будет действовать на следующий день

Снять самозапрет через Госуслуги

Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ»* или УКЭП**. Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ). Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА*** не предусмотрено.


КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени).

Что необходимо для получения УНЭП «Госключ»:

смартфон или планшет с возможностью выхода в Интернет

подтвержденная запись на Госуслугах и заполненный СНИЛС в личном кабинете

номер телефона, привязанный к учетной записи на Госуслугах

Как установить «Госключ»:

1
2
3
Скачать приложение «Госключ»
в Google Play, App Store, AppGallery или RuStore
Зарегистрироваться в приложении
и принять правила сервиса


Оформить
сертификат УНЭП, следуя подсказкам на экране


i

*усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ»

**усиленная квалифицированная электронная подпись

***простая электронная подпись в личном кабинете Госуслуг

Снять самозапрет через МФЦ

Услуга в МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025


Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью


Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты (все условия запрета)


Ограничений по количеству подачи заявлений о запрете (снятии) нет, подача заявлений бесплатная


Уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета направляется КБКИ в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени)

Вступление снятия запрета в силу

Заявление гражданина поступило в КБКИ до 22:00* - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления


* по московскому времени

Заявление гражданина поступило в КБКИ после 22:00* - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день


* по московскому времени

Снятие запрета вступает в силу на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю, чтобы:


  • Предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита (займа)

  • Снизить риски возникновения ситуаций, когда гражданин снимает запрет под давлением третьих лиц

  • Предоставить время для принятия осознанного решения

Самозапрет на заключение договора кредитования – защита граждан от мошенников

Кредиторы обязаны проверять факт наличия запрета по каждому обращению заемщика за кредитом (займом).

Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.


Если кредитор заключил договор с заемщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то он будет поражен в правах. Это позволит избежать множества обращений и судебных разбирательств. Это значит:


  • Гражданин не должен исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии запрета

  • Гражданин сможет исключить информацию о договоре, заключенном при наличии действующего запрета, из своей кредитной истории

  • Кредитор не сможет требовать от гражданина возврата денежных средств

  • Если кредитор уступит или продаст права требования другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств