Все о самозапрете гражданина на заключение кредитных договоров (займов) с 1 марта 2025 г.
Вы вправе установить в своей кредитной истории запрет на заключение с вами договоров потребительского кредита (займа) с 1 марта 2025 г. Механизм самозапрета - это надежный способ:
Защиты от мошенничества
Сохранения денежных средств
Предотвращения судебных разбирательств
Принятия осознанного решения при получении кредита (займа)
Запрет распространяется на потребительские кредиты, которые выдаются банками и МФО. Запрет не распространяется на: ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты
Особенности механизма самозапрета
Установить запрет может любой гражданин
Установление запрета бесплатно
Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз
Запрет действует бессрочно
Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета
Запрет надежно защищает от мошенников, а при необходимости его можно снять в любой момент
Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые
Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам
Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности
Вы вправе определить, какой запрет вам нужен. В рамках одного заявления может быть установлен запрет с разными условиями:
Установить запрет быстро и безопасно можно через Госуслуги
с 1 марта 2025 г.
*квалифицированное бюро кредитных историй
Вступление запрета в силу
Полный запрет
Заявление гражданина поступило в КБКИ до 22:00* - сведения о запрете включаются в кредитную историю в день подачи заявления
* по московскому времени
Полный запрет
Заявление гражданина поступило в КБКИ после 22:00* - сведения о запрете включаются в кредитную историю на следующий день
* по московскому времени
Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днём включения сведений о запрете в кредитную историю
Чтобы запрет действовал как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 (по московскому времени), тогда запрет будет действовать на следующий день
Снять самозапрет через Госуслуги
Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ»* или УКЭП**. Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ). Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА*** не предусмотрено.
КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени).
Что необходимо для получения УНЭП «Госключ»:
смартфон или планшет с возможностью выхода в Интернет
подтвержденная запись на Госуслугах и заполненный СНИЛС в личном кабинете
номер телефона, привязанный к учетной записи на Госуслугах
Как установить «Госключ»:
*усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ»
**усиленная квалифицированная электронная подпись
***простая электронная подпись в личном кабинете Госуслуг
Снять самозапрет через МФЦ
Услуга в МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025
Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью
Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты (все условия запрета)
Ограничений по количеству подачи заявлений о запрете (снятии) нет, подача заявлений бесплатная
Уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета направляется КБКИ в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени)
Вступление снятия запрета в силу
Заявление гражданина поступило в КБКИ до 22:00* - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления
* по московскому времени
Заявление гражданина поступило в КБКИ после 22:00* - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день
* по московскому времени
Снятие запрета вступает в силу на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю, чтобы:
Предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита (займа)
Снизить риски возникновения ситуаций, когда гражданин снимает запрет под давлением третьих лиц
Предоставить время для принятия осознанного решения
Самозапрет на заключение договора кредитования – защита граждан от мошенников
Кредиторы обязаны проверять факт наличия запрета по каждому обращению заемщика за кредитом (займом).
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.
Если кредитор заключил договор с заемщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то он будет поражен в правах. Это позволит избежать множества обращений и судебных разбирательств. Это значит:
Гражданин не должен исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии запрета
Гражданин сможет исключить информацию о договоре, заключенном при наличии действующего запрета, из своей кредитной истории
Кредитор не сможет требовать от гражданина возврата денежных средств
Если кредитор уступит или продаст права требования другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств