Аресты и взыскания
Чем арест отличается от взыскания
Что делать, если арестовали счёт или взыскали средства
Как снять арест или взыскать долг
Арест
Блокировка денег на банковском счёте. Расплатиться суммой, на которую наложен арест, или снять её в банкомате не получится. Но деньги сверх этой суммы будут доступны.
На счёте клиента остаток денежных средств 60 тысяч рублей. В банк поступило постановление от судебного пристава на арест на сумму 15 тысяч рублей. При отсутствии других ограничений банком будет заблокировано только 15 тысяч рублей. Оставшаяся сумма в размере 45 тысяч рублей будет доступна для использования клиентом, в том числе для осуществления списания по действующим кредитным обязательствам.
Взыскание
Списание денег со счёта в пользу взыскателя. Это происходит без вашего согласия, по решению суда или постановлению судебного пристава.
Банк списывает денежные средства в размере, указанном в исполнительном документе, при этом списание возможно не со всех средств клиента.
Для определения возможной суммы к списанию используется код вида дохода, данный код обязан указывать отправитель денежных средств в платёжном поручении. Если код вида дохода указан неверно либо отсутствует, то банк вправе списать из всю сумму зачисления.
Виды зачислений:
Периодические зачисления (от 50 до 70% от последнего зачисления (общая сумма зачислений за день)), код вида дохода = 1: зарплата, пенсия, отпускные, оплата больничного. При этом поступления по таким выплатам, осуществленные в другой день и не использованные клиентом до поступления следующего зачисления, могут быть списаны в полном объёме.
Защищённые зачисления — социальные выплаты, код вида дохода = 2 или 4 (не подлежат списанию по исполнительным документам), например алименты, пособия по уходу за детьми, пенсия по случаю потери кормильца.
Частично защищённые зачисления — социальные выплаты, код вида дохода = 3 или 5 (разрешается списание по исполнительным документам, если задолженность по исполнительному документу — алименты), например выплаты по возмещению вреда здоровью или военнослужащим в связи с участием в боевых действиях.
Прочие зачисления (списание до 100%) — входящие переводы по номеру телефона, в т.ч. по СБП, зачисления без кода вида дохода, внесение наличных, выплата процентов по депозитам, переводы между своими счетами*.
Полный перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание можно посмотреть в ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
*Если перевести защищенные зачисления со счёта на счёт, то они будут отнесены к собственным средствам и могут быть взысканы до 100%.
Сохранение прожиточного минимума при аресте или взыскании
Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» можно защитить от списания со счёта по исполнительному документу часть зачислений в размере прожиточного минимума — например, зарплату или пенсию.
Сохранение прожиточного минимума возможно только для одного счёта.
Сумма зависит от региона проживания и социально-демографической группы.
Прожиточный минимум не сохраняется в случае взыскания по алиментам, возмещения вреда по случаю потери кормильца, а также в случае возмещения вреда здоровью или ущербу от преступления.
Важно! Сумма прожиточного минимума сохраняется на счёте до конца текущего месяца. Если клиент не воспользуется этими денежными средствами, 1 числа следующего месяца деньги будут списаны в счёт долга.
В случае ареста или взыскания денежных средств по постановлению судебного пристава-исполнителя:
Выбрать в одном банке один счёт, на который поступают периодические платежи (страховая пенсия, зарплата, премия).
Записаться на приём к судебному приставу или подать заявление о сохранении прожиточного минимума на Госуслугах, указав выбранный счёт.
В случае если заявление удовлетворят, судебный пристав направит в банк постановление на сохранение прожиточного минимума.
Банк будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из поступающих периодических зачислений (зарплата, премия, страховая пенсия и т.п.). Прочие выплаты будут доступны для взыскания/ареста в полном объёме.
Приостановление исполнительного документа, направленного на возврат просроченной задолженности по кредитному договору военнослужащего, а также членам его семьи
Военнослужащие, а также члены семьи военнослужащих, имеют возможность приостановить исполнение требований исполнительного документа, направленного на возврат просроченной задолженности по кредитному договору.
Для приостановления исполнительных документов, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору военнослужащего, члена его семьи, необходимо предоставить в банк заявление о приостановлении исполнительного документа (заполняется в свободной форме).
К военнослужащим относятся следующие лица:
Лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженных Силах Российской Федерации, или лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации;
Лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона от 31.05.1996 года № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в СВО;
Лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженных Силах Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации;
Лицо, проходящее службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции.
Члены семьи лиц, указанных в п.п. 1-3ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также лиц, проходящих службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции, определенные в соответствии с п.5 ст.2 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (супруга (супруг)
Несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения
Лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в п.п. 1-3 ст. 1 Федерального закона № 377-ФЗ
Обязательные реквизиты содержат:
фамилия, имя, отчество (при наличии) должника
гражданство должника
дата рождения должника
реквизиты документа, удостоверяющего личность должника
номер контактного телефона должника
дата подачи в Банк заявления*
фамилия, имя, отчество заявителя (если лицо, подавшее заявление не является должником)*
степень родства (если заявление подается членом семьи военнослужащего, либо если должником является член семьи военнослужащего)*
просьбу приостановить исполнение исполнительных документов, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору, поступивших или поступающих в Банк, в связи с участием должника-военнослужащего либо военнослужащего, членом семьи которого является должник, в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнением задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта
* рекомендуемый реквизит заявления
Вместе с заявлением о приостановлении исполнительного документа, военнослужащий, член его семьи должен предоставить (п. 4-5 ст. 3 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») следующие документы*:
Документ, подтверждающий факт родства с военнослужащим (если заявление подаётся членом семьи военнослужащего, либо если должником является член семьи военнослужащего)
Документ, подтверждающий факт прохождения военной службы
Документы, подтверждающие выполнение задач в период проведения СВО (контракт о прохождении военной службы Вооруженных Силах Российской Федерации, справка войсковой части, выписка из приказа командира военной части, выписка из приказа военного комиссариата и (или) справка, подтверждающая факт участия гражданина в СВО),) и (или) иные подтверждающие его участие документы
*Согласно п. 4-5 ст. 3 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ
Взыскание от Федеральной налоговой службы (ФНС)
При исполнении требований исполнительных документов/поручений ФНС: арестах и взысканиях Банк учитывает указанный в платежных (расчетных) документах код вида дохода.
При выплате заработной платы и/или иных доходов, а также при переводе денежных средств, лицам (плательщикам), осуществляющим выплаты и переводы, необходимо обязательно указывать в платежных документах один из следующих кодов вида дохода:
Код вида дохода* = 1 – это может быть зарплата, пенсия, отпускные, оплата больничного листа (периодические платежи).
*Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяются при взыскании денежных средств со счета должника, за исключением суммы последнего периодического платежа.
Код вида дохода = 2 или 4 – это могут быть алименты, пособия по уходу за детьми, пенсия по случаю потери кормильца
Код вида дохода = 3 или 5 – это могут быть выплаты по возмещению вреда здоровью, выплаты военнослужащим в связи с участием в боевых действиях
Полный перечень доходов, на которые Банком не может быть наложен арест и обращено взыскание представлен в статьях 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве
Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода (п. 5.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве).
Взыскание от Федеральной налоговой службы (ФНС)
С 01.01.2023 года у каждого налогоплательщика (физическое и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель) появился единый налоговый счёт (ЕНС), на котором учитывается сумма всех налоговых начислений и задолженностей.
Если у клиента есть налоговая задолженность, то ФНС формирует поручение на списание данной задолженности и направляет его в банк. Банк обязан исполнить поручение налогового органа незамедлительно. При этом при списании также анализируются зачисление на счёт (прочие, периодические, защищённые, частично защищённые).
В случае возникновения вопросов об исполнении поручений налогового органа и детализации долга, клиенту необходимо провести сверку с налоговым органом по месту жительства или использовать специализированный сервис «Оперативная помощь: разблокировка счёта и вопросы ЕНС», размещённый на официальном сайте ФНС России.
В рамках внесудебного порядка взыскания налоговой задолженности с физических лиц, при несогласии с начисленными налоговым органом налогами, гражданин вправе направить в налоговый орган заявление о перерасчете или жалобу. В случае получения налоговым органом возражений, спорные начисления будут исключены из сальдо единого налогового счета, и установлен запрет на их погашение либо взыскание. С более подробной информацией о порядке учета и погашения налоговой задолженности физических лиц можно ознакомиться на сайте ФНС России по ссылке https://www.nalog.gov.ru/debt2025/
Основные причины взыскания
Где искать информацию
Долги по кредитам
Сайт суда, вынесшего решение
Сайт бюро кредитных историй
Не оплачены налоги
Не оплачены алименты
Не оплачены штрафы ГИБДД
Судебные споры, разрешённые не в вашу пользу
Сайт суда, вынесшего решение
Долги по коммунальным услугам
Сайт вашей управляющей компании
Куда можно обратиться для взыскания долга?
Во всех случаях необходимо предоставить исполнительный документ, подтверждающий наличие долга. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ или иной документ.
В Федеральную службу судебных приставов
Судебный пристав начнёт исполнительное производство и направит исполнительный документ во все банки должника и работодателю
В банк
Если взыскатель знает, в каком банке у должника открыт счёт
К работодателю
Для взыскания любого долга до 100 тысяч рублей или алиментных обязательств
Чтобы взыскать денежные средства через банк требуется:
Собрать документы:
Оригинал исполнительного документа (исполнительный документ должен быть с синей печатью и живой подписью)
Заявление с реквизитами для перечисления средств
Документ, удостоверяющий личность
Предоставить в банк документы
Ожидать исполнения