Основы финансовой грамотности
Кредитная история (КИ) — это отчет, содержащий сведения о заемщике, в котором отражается вся возможная информация о взятых им кредитах, качестве их обслуживания, погашения
Информация, содержащаяся в кредитной истории:
сколько раз человек подавал заявки на кредиты и сколько кредитов он фактически получил
фактическая задолженность клиента по кредитам и процентам на запрашиваемую дату
сколько раз ему банки отказывали в выдаче и случаи, когда он сам отказался от получения кредита по одобренной заявке
какими были сроки и суммы каждой ссуды
насколько аккуратно он вносил ежемесячные платежи, были ли задержки, просрочки или иные проблемы с выплатами
Дополнительные особенности:
С начала 2022 года БКИ рассчитывает индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов.
Раньше кредитную историю хранили 10 лет, с 2022 года — семь лет. Отсчет срока начинается с момента последней записи в БКИ. Новый срок хранения будут применять только к новым данным — все, что банки передали в БКИ до 2022 года, хранится по старым правилам.
ПКР - это персональный кредитный рейтинг, который показывает кредитоспособность и помогает понять на каких условиях можно получить кредит. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.
Банк обращает внимание на следующий список факторов:
сколько раз заемщик отказывался от одобренного кредита
факты досрочного погашения задолженности
подача одновременно нескольких заявок на кредит
активные кредитные карты
наличие просрочки
Кредитоспособность | Диапазон ПКР | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Низкая | 1-607 | |||||||
Средняя | 608-845 | |||||||
Высокая | 846-977 | |||||||
Очень высокая | 977-999 |
Кредитная история заемщика хранится
в бюро кредитных историй (БКИ) —
это специализированные организации, имеющие разрешительные документы на сбор информации о заемщиках и предоставлении ее по запросу уполномоченных органов и физических лиц.
Чтобы узнать свою кредитную историю требуется сделать три шага:
На портале Госуслуг сформировать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)
Получить сведения
о БКИ, к в котором хранится КИ заемщика
Подать в этот БКИ запрос
ВАЖНО: чтобы узнать кредитную историю — нужно проверить, где она хранится!
С более подробным списком Бюро кредитных историй (БКИ), внесенных в государственный реестр, можно ознакомиться по текущей ссылке
Ниже представлен основной список БКИ:
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо
Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»
Общество с ограниченной ответственностью «Спектрум кредитное бюро»
В работе с просроченной задолженностью для банков существенны два момента:
Важен факт просрочки а не сумма
Важны сроки погашения долга
Кредитную историю невозможно исправить, но ее можно улучшить.
Для этого есть несколько способов:
Займитесь действующими задолженностями
Следите за наличием задолженности по обязательным платежам
Оформите рассрочку на какой-либо товар и оплачивайте долг в срок
Возьмите займ на небольшую сумму и погасите его в срок, затем постепенно увеличивайте сумму выдачи
ВАЖНО ПОМНИТЬ :
Чем длительнее были просрочки, тем больше времени нужно, чтобы улучшить Кредитную Историю
Кредитная история — это то, как вы обслуживаете свои кредиты. Её проверяют банки, микрофинансовые компании при получении заявки на новый заем.
На улучшение кредитной истории может потребоваться несколько месяцев или даже лет.
Критерии отнесения кредитной истории заемщика к плохой или хорошей регламентируются внутренними документами банка.
Кредитная карта влияет на качество кредитной истории заемщика.
Она может как подтвердить положительную КИ, так и свидетельствовать об ее отрицательном качестве.
Не забывайте
регулярно проверять свою кредитную историю, особенно, перед тем, как вы решите обратиться в банк за крупной суммой кредита!