Тема 4. Финансовое мошенничество

Мошенники оказывают психологическое воздействие на человека таким образом, чтобы он раскрыл личные или финансовые данные, перевел им деньги или даже взял кредит для последующей передачи средств в чужие руки.

Злоумышленники пытаются вывести человека из спокойного состояния и усыпить логическое мышление. Для этого они могут запугивать, торопить и оказывать давление. Или, напротив, стараться заинтересовать и обрадовать внезапной выгодой. Схемы мошенников часто выглядят очень правдоподобно, так как они используют самые обсуждаемые новости или события.

Для хищения информации о банковской карте, мошенники используют:

• Скиммер (накладка на картоприемник – отверстие, куда вставляются карты) считывает данные с карты.

• Накладку на клавиатуру (повторяет внешний вид клавиатуры).

• Мини-камеру фиксирующую пин-код.

Захват (удержание) карты в банкомате с помощью различных устройств.

Для хищения карты, в картоприемник вставляют клейкую ленту, фотопленку, которая не дает карте ни проскочить внутрь банкомата, ни быть вытолкнутой обратно законному владельцу.

Параметры фальшивых магазинов:

• Одностраничный сайт с огромной скидкой.

• Сайт без указания контактных данных.

• Отсутствуют дополнительные контактные данные.

• У магазина нет отзывов, домен новый.

• Нет способа оплаты картой или же оплата производится переводом на карту физического лица.

• Чрезмерно навязчивое общение по телефону с целью быстрой продажи.

1. Клиенту поступает звонок. Беспокоят  якобы, из банка и сообщают, что с карты производится перевод выдуманному лицу.

2. Прикрываясь службой безопасности банка, требуют сообщить данные карты для проверки. Если проверку не пройти, карту, якобы, заблокируют.

3. Присылают смс о блокировке карты, подменяя номер отправителя. Человек набирает номер прямо из смс, и попадает на мошенников.

4. Направляют смс о зачислении средств. Затем звонят, говорят, что «по ошибке» зачислили деньги и просят их вернуть на свой номер.

Мошенники часто делают рассылку по электронной почте, СМС или в мессенджерах. Письмо может состоять из мотивирующего текста и ссылки или QR-кода на мошеннический ресурс. Выглядят такие послания как письма из настоящих компаний, которым вы привыкли доверять.

Примеры мошеннических писем:

• Сообщение о блокировке профиля на другом ресурсе. Указываются причины: взлом пароля, рассылка спама, черный список, нехватка памяти.

• Предложение оплатить со скидкой штраф ГИБДД или другой платёж.

• Предложение установить программу, скачать книгу или фильм.

• Сообщение со взломанного аккаунта в соцсетях с просьбой пройти опрос, проголосовать в конкурсе и так далее.

• Предложение купить популярный товар с большой скидкой на сайте-подделке под известную торговую платформу.

• Тема письма «Вам положена социальная выплата!»

• Выигрыш в лотерею или в конкурсе.

1. Сделали соучастником. Мошенник просит посторонних снять деньги с карты за небольшое вознаграждение.

2. Прерванная транзакция. Мошенник начинает операцию, не требующую карты, в завершающий момент операции на экране устройства возникает требование ввести карту и пин-код. Подошедший за ним клиент банка видит на дисплее устройства картину, напоминающую стартовый экран работы с предложением ввести карту. Введя все данные в терминал, с карты немедленно списываются средства по операции предыдущего «клиента».

3. Обвинили в пропаже денег. Мошенник делает вид, что его карта застряла в банкомате. Он просит помочь, когда карта извлечена, мошенник проверяет баланс и заявляет, что пропали деньги. Он обвиняет в этом помощника. Человек предпочитает отдать деньги, чтобы прекратить конфликт.

Финансовая пирамида – это структура, в которой доход первым участникам выплачивается за счет вкладов последующих участников.
Признаки финансовой пирамиды

1. Отсутствие лицензии на осуществлении деятельности на финансовом рынке/информации в реестре на сайте Банка России.

2. Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.

3. Агрессивная реклама в средствах массовой информации, в сети Интернет с гарантией высокой доходности.

4. Отсутствие достоверной информации о финансовом положении организации. Данные по выручке и прибыли можно найти в открытых источниках в интернете.

5. Нет точного определения деятельности компании.