Основы финансовой грамотности
Ипотека — это кредит на покупку недвижимости.
Наём — это процесс, при котором собственник помещения сдаёт его физическому лицу, а не организации или предпринимателям.
Договор найма действует только для жилых помещений.
В этом случае собственник именуется наймодателем, а тот, кто помещение снимает, — нанимателем.
Аренда — это похожий на наём процесс, но есть три основных отличия:
Под аренду попадает сдача и жилого, и нежилого помещения
Стороны называются арендодателем и арендатором
Договор аренды может быть заключён только с ИП или организациями.
При аренде получить помещение в пользование вправе только юридическое лицо
Важно понминть: если физическое лицо снимает жилое помещение для проживания у другого физического или юридического лица, то заключается не договор аренды, а договор найма жилого помещения
Низкие ставки по ипотеке.
Из-за низких ставок по ипотеке цены на недвижимость растут, что снижает выгоду от такой покупки
Размер ценового лимита
Ценовой лимит по квартирам для льготной ипотеки на первичном рынке отличается для регионов и для столицы. Так в столице ценовой лимит составляет 12 млн. рублей, в то время как для регионов максимальная сумма льготного кредита для региона всего 6 млн. рублей
Ипотека | Аренда |
---|---|
Ежемесячный платёж: 57 379,05 | Ежемесячный платёж: 26 098 (+31 281,05 на сбережения) |
Переплата по кредиту за весь срок: 1 870 486,00 | Оплата аренды за весь срок: 5 968 197,51 (с учетом роста стоимости аренды на уровень инфляции) |
Стоимость квартиры с учётом инфляции спустя 10 лет, если данный показатель сохранится на этом же уровне: 18 736 833,34 | Накопления на вкладе спустя 10 лет: 1 896 050,68 |
Ипотека | Аренда |
---|---|
Ежемесячный платёж: 54 919,13 | Доплата за аренду: 1 575 176,05 С учетом роста стоимости аренды однокомнатной и двухкомнатной на 13,7% (инфляция) |
Переплата по кредиту: 1 790 295,60 | Накопления на вкладе: 7 426 206,63 |
Стоимость двухкомнатной квартиры с учетом инфляции через 10 лет: 33 980 358,77 | Стоимость однокомнатной квартиры с учетом инфляции через 10 лет: 18 736 833,34 |
Плюсы ипотеки:
Свобода без права собственности
Бонусы прописки
Возможность приобретения жилья в кратчайшие сроки, не имея достаточно накоплений
Возможность оформить налоговый вычет
Минусы ипотеки:
В случае просрочки по ипотеке, придется платить неустойку
Длительный срок внесения платежей
Риск конфискации недвижимости при невыполнении условий ипотечного договора
Главное преимущество аренды - мобильность, можно легко менять локацию
Минус аренды - риск досрочного расторжения договора аренды.
Рассматривая недвижимость как инвестицию, давайте обратимся к тем же данным
Стоимость однокомнатной квартиры с учетом инфляции: | Накопления на вкладе: |
---|---|
18 736 833,34 | 3 584 026,50 |
Исходя из сравнения выше, можно сделать вывод что покупка недвижимости в любом случае получается более выгодным инвестиционным ходом, чем использование банковских вкладов.
За» | «Против» |
---|---|
Живешь в своей квартире | До погашения ипотеки, квартира принадлежит не вам, а банку |
Банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет | Приличную квартиру проще снимать, чем взять в ипотеку |
В отличие от аренды, ипотечный платеж не вырастет | Арендовать дешевле, чем платить ипотеку и содержать свое жилье |
Жизнь в съемной квартире и переезды — стресс | Задолженность по ипотеке — существенное обязательство и фактор стресса |
Квартира может стать выгодным вложением | Квартира сама по себе не приносит доход |
Когда появляются дети, снимать становится все сложнее | Снимая квартиру, можно выбрать удобный район |
Жилье в собственности повышает социальный статус |