Тема 17. Банкротство гражданина: просто о сложном

Что такое банкротство?
Причины банкротства
Последствия банкротства


Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов, признанная Арбитражным судом или в результате процедуры внесудебного банкротства.

Это законный способ списать долги, если человек больше не может их выплачивать. Оно защищает от постоянных требований кредиторов, судебных исков и коллекторов.


Банкротство юридического лица (компании) — неспособность выполнять свои финансовые обязательства: выплачивать зарплату работникам, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами, оплачивать кредиты и другие.



Кто может запустить процесс банкротства:


  • Должник

  • Кредитор

  • Уполномоченный орган

В 2025 году изменились условия, при которых можно начать процедуру банкротства:

  • Для судебного банкротства долг должен превышать 250 000 рублей, а просрочка по платежам — не менее 3 месяцев.

  • Внесудебное банкротство оформляют при долгах от 25 000 до 1 млн рублей, если приставы уже пытались взыскать деньги, но закрыли дело из-за отсутствия имущества и доходов.


Важно знать:


  • Банкротам списывают долги по кредитам, займам, коммунальным платежам. Но оно не освобождает от алиментов, штрафов, компенсаций за причиненный вред.

  • Банкротство можно оформить через арбитражный суд или по упрощенной схеме через МФЦ. 

  • Судебный процесс длится от шести месяцев до нескольких лет, требует участия финансового управляющего и сопровождается дополнительными расходами. 

Причины банкротства

  • Потеря постоянного дохода (работы);

  • Резкое повышение расходов;

  • Высокая закредитованность;

  • Проблемы со здоровьем;

  • Несчастный случай.

Как реализуется процедура банкротства:

  • Если у человека нет имущества и официального дохода, он может избавиться от задолженности через внесудебное банкротство. Это упрощенная процедура, которая проходит через МФЦ без суда и финансового управляющего.



  • Подать заявление в 2025 г. можно при сумме долга от 25 000 до 1 млн рублей, если судебные приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия средств для взыскания.



  • Чтобы начать процесс, обратитесь в МФЦ, предоставьте паспорт, список долгов и документы, подтверждающие прекращение исполнительного производства. После подачи заявления сведения внесут в ЕФРСБ.


  • Процедура длится 6 месяцев. За это время кредиторы могут оспорить списание долга, если докажут, что у заявителя есть скрытые доходы или имущество. Если возражений нет, по истечении полугода задолженность аннулируется.


  • После банкротства не спишут долги по алиментам, штрафам и компенсациям вреда.

  • В 2025 г. порядок действий при судебном банкротстве не изменился. Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Это делает сам должник, кредиторы или ФНС при наличии налоговых задолженностей.


  • Суд назначит финансового управляющего, который проанализирует финансовое состояние должника, проверит сделки за последние три года и займется реализацией имущества.


  • Стороны могут договориться о реструктуризации и составить план постепенного выполнения обязательства. Суд утвердит его, если доходы должника позволят выплачивать долги в установленные сроки.


  • Если не получается договориться, нет компромиссов, управляющий начинает продавать имущество должника (кроме единственного жилья и другого, защищенного от взыскания). Деньги направляют на расчеты с кредиторами. После завершения оставшийся долг списывают. 


  • Процесс может длиться от полугода до нескольких лет — все зависит от сложности дела, количестве заинтересованных лиц и суммы задолженности.

Последствия банкротства:

Процедура банкротства защищает от кредиторов.


С момента подачи заявления кредиторам запрещено предъявлять новые требования и усиливать давление.


На время процедуры приостанавливаются исполнительные производства, включая аресты и удержания из зарплаты. Это обеспечивает спокойствие и размеренную повседневную жизнь.

После завершения процедуры кредиторы не могут требовать погашения задолженности.


Банкрот освобождается  от обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой и другими кредиторами.

Банкротство позволяет сохранить имущество, необходимое для жизни и работы.


Даже при наличии финансовых проблем законодательство о банкротстве защищает базовые потребности. 

Что могут забрать при банкротстве физического лица?

При банкротстве физического лица могут забрать следующее имущество:


  • Средства на счетах, акции, ценные бумаги, доли в компаниях;

  • Предметы роскоши, антиквариат;

  • Транспортные средства;

  • Жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки.

Некоторые категории имущества, которые не подлежат изъятию:

При банкротстве физического лица не подлежат изъятию:


  • Единственное жильё, а также участок, на котором стоит жилое;

  • Транспортное средство, если для должника это источник дохода или способ перевозки детей/инвалидов; 

  • Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. руб.;

  • Денежные средства в размере прожиточного минимума в регионе;

  • Рабочие инструменты и оборудование не дороже МРОТ в регионе;

  • Личные вещи, которые не относятся к предметам роскоши;

  • Награды, памятные знаки, призовые кубки и прочее;

  • Продукты питания, топливо для жилья.

Ограничения, которые наступают после признания гражданина банкротом:

  • 5 лет нельзя оформлять кредиты или брать займы, не сообщив представителям кредитной организации о банкротстве;

  • 5 лет гражданин не может сам на себя подавать заявление на новое банкротство. Это имеют право сделать только конкурсные кредиторы или уполномоченные органы;

  • 3 года нельзя занимать управляющие должности в компаниях, участвовать в управлении юр. лицами;

  • 10 лет нельзя занимать руководящие должности или управлять кредитными организациями. Кроме этого, 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными фондами или микрофинансовыми компаниями.

Продукты от Россельхозбанка

Кредит со сниженным платежом

Оформление по одному документу


Вклад «Свой вклад»

Откройте вклад на ваших условиях и получайте дополнительный доход


Кредитная карта UnionPay

Выберите свое преимущество


Другие темы программы