Тема 17. Банкротство гражданина: просто о сложном
Что такое банкротство?
Банкротство физических лиц — это неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов, признанная Арбитражным судом или в результате процедуры внесудебного банкротства.
Это законный способ списать долги, если человек больше не может их выплачивать. Оно защищает от постоянных требований кредиторов, судебных исков и коллекторов.
Банкротство юридического лица (компании) — неспособность выполнять свои финансовые обязательства: выплачивать зарплату работникам, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами, оплачивать кредиты и другие.
Кто может запустить процесс банкротства:
Должник
Кредитор
Уполномоченный орган
В 2025 году изменились условия, при которых можно начать процедуру банкротства:
Для судебного банкротства долг должен превышать 250 000 рублей, а просрочка по платежам — не менее 3 месяцев.
Внесудебное банкротство оформляют при долгах от 25 000 до 1 млн рублей, если приставы уже пытались взыскать деньги, но закрыли дело из-за отсутствия имущества и доходов.
Важно знать:
Банкротам списывают долги по кредитам, займам, коммунальным платежам. Но оно не освобождает от алиментов, штрафов, компенсаций за причиненный вред.
Банкротство можно оформить через арбитражный суд или по упрощенной схеме через МФЦ.
Судебный процесс длится от шести месяцев до нескольких лет, требует участия финансового управляющего и сопровождается дополнительными расходами.
Причины банкротства
Потеря постоянного дохода (работы);
Резкое повышение расходов;
Высокая закредитованность;
Проблемы со здоровьем;
Несчастный случай.
Как реализуется процедура банкротства:
Если у человека нет имущества и официального дохода, он может избавиться от задолженности через внесудебное банкротство. Это упрощенная процедура, которая проходит через МФЦ без суда и финансового управляющего.
Подать заявление в 2025 г. можно при сумме долга от 25 000 до 1 млн рублей, если судебные приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия средств для взыскания.
Чтобы начать процесс, обратитесь в МФЦ, предоставьте паспорт, список долгов и документы, подтверждающие прекращение исполнительного производства. После подачи заявления сведения внесут в ЕФРСБ.
Процедура длится 6 месяцев. За это время кредиторы могут оспорить списание долга, если докажут, что у заявителя есть скрытые доходы или имущество. Если возражений нет, по истечении полугода задолженность аннулируется.
После банкротства не спишут долги по алиментам, штрафам и компенсациям вреда.
В 2025 г. порядок действий при судебном банкротстве не изменился. Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Это делает сам должник, кредиторы или ФНС при наличии налоговых задолженностей.
Суд назначит финансового управляющего, который проанализирует финансовое состояние должника, проверит сделки за последние три года и займется реализацией имущества.
Стороны могут договориться о реструктуризации и составить план постепенного выполнения обязательства. Суд утвердит его, если доходы должника позволят выплачивать долги в установленные сроки.
Если не получается договориться, нет компромиссов, управляющий начинает продавать имущество должника (кроме единственного жилья и другого, защищенного от взыскания). Деньги направляют на расчеты с кредиторами. После завершения оставшийся долг списывают.
Процесс может длиться от полугода до нескольких лет — все зависит от сложности дела, количестве заинтересованных лиц и суммы задолженности.
Последствия банкротства:
Процедура банкротства защищает от кредиторов.
С момента подачи заявления кредиторам запрещено предъявлять новые требования и усиливать давление.
На время процедуры приостанавливаются исполнительные производства, включая аресты и удержания из зарплаты. Это обеспечивает спокойствие и размеренную повседневную жизнь.
После завершения процедуры кредиторы не могут требовать погашения задолженности.
Банкрот освобождается от обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой и другими кредиторами.
Банкротство позволяет сохранить имущество, необходимое для жизни и работы.
Даже при наличии финансовых проблем законодательство о банкротстве защищает базовые потребности.
Что могут забрать при банкротстве физического лица?
При банкротстве физического лица могут забрать следующее имущество:
Средства на счетах, акции, ценные бумаги, доли в компаниях;
Предметы роскоши, антиквариат;
Транспортные средства;
Жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки.
Некоторые категории имущества, которые не подлежат изъятию:
При банкротстве физического лица не подлежат изъятию:
Единственное жильё, а также участок, на котором стоит жилое;
Транспортное средство, если для должника это источник дохода или способ перевозки детей/инвалидов;
Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. руб.;
Денежные средства в размере прожиточного минимума в регионе;
Рабочие инструменты и оборудование не дороже МРОТ в регионе;
Личные вещи, которые не относятся к предметам роскоши;
Награды, памятные знаки, призовые кубки и прочее;
Продукты питания, топливо для жилья.
Ограничения, которые наступают после признания гражданина банкротом:
5 лет нельзя оформлять кредиты или брать займы, не сообщив представителям кредитной организации о банкротстве;
5 лет гражданин не может сам на себя подавать заявление на новое банкротство. Это имеют право сделать только конкурсные кредиторы или уполномоченные органы;
3 года нельзя занимать управляющие должности в компаниях, участвовать в управлении юр. лицами;
10 лет нельзя занимать руководящие должности или управлять кредитными организациями. Кроме этого, 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными фондами или микрофинансовыми компаниями.
