Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, которые выдают небольшие займы на короткий срок.
Это крупные игроки на рынке микрофинансирования. Их капитал, то есть размер собственных средств, должен быть не менее 70 млн рублей. МФК могут выдавать физическим лицам суммы до 1 млн рублей, а юридическим лицам и компаниям — до 5 млн рублей.
Это небольшие компании. Их уставной капитал ниже, чем у МФК: 4 млн рублей МКК могут выдавать физическим лицам не более 500 тыс. рублей, а юридическим лицам и компаниями — не более 5 млн рублей.
Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации, характеризуется небольшими суммами и коротким сроком погашения.
Отличительными чертами микрозайма являются обычно небольшая сумма, короткий срок, высокая процентная ставка и простота в оформлении: чаще всего микрозайм выдаётся онлайн, а из документов нужны только паспорт и второй документ.
МКК выдаёт частным лицам займы размером до 500 тысяч рублей, МФК — до 1 млн рублей. Юридическим лицам и те, и другие имеют право выдавать средства в размере до 5 млн рублей.
МКК может привлекать деньги только от учредителей и акционеров компании, от юридических лиц. У МФК шире полномочия: они могут пользоваться средствами частных инвесторов, но только в размере от 1,5 млн рублей.
Собственные средства МКК должны составлять не менее 1 млн рублей, МФК — 70 млн и выше.
У МФК есть возможность выпускать облигации, МКК такой возможности не имеют.
Микрофинансовые компании обязательно проходят ежегодную аудиторскую проверку и в конце года подают аудиторский отчёт в Банк России.
Микрокредитные организации такой обязанности не имеют.
МФК находятся под постоянным надзором со стороны Банка России, так как их полномочия шире, а ответственность — выше.
МКК преимущественно регулируется за счёт СРО (Саморегулируемая организация), которая и занимается надзором. Банк России вмешивается только в некоторых случаях: компания переходит из одной саморегулируемой организации в другую, проводится проверка самой СРО, есть информация о нарушении законодательства со стороны МКК.
Саморегулируемая организация (СРО) — это некоммерческая организация, которая объединяет субъекты предпринимательской деятельности, работающие в определённой отрасли производства товаров (работ, услуг), либо объединяющие субъекты профессиональной деятельности определённого вида.
Основная идея СРО — переложить контрольные и надзорные функции за деятельностью субъектов в определённой сфере с государства на самих участников рынка.
Разница между микрофинансовыми организациями (МФО) и банками заключается в их деятельности и условиях работы:
Банки предлагают широкий спектр продуктов и услуг: кредиты, вклады, дебетовые карты и т.д.
МФО предоставляют займы — небольшие краткосрочные кредиты.
Банки могут выдавать любые суммы, которые готовы одобрить: от нескольких десятков тысяч до десятков миллионов рублей;
МФО выдают не более 500 тыс. рублей или 1 млн рублей физическим лицам в зависимости от типа МФО, а также не более 5 млн рублей юридическим лицам и компаниям.
Банки проверяют всю информацию о клиенте и учитывают много факторов, среди которых уровень дохода, кредитная история, долговая нагрузка, платёжеспособность;
МФО оформляют займы проще и быстрее, у них меньше требований к заёмщикам. Как правило, для оформления нужен только паспорт, но иногда могут попросить второй документ: загранпаспорт, водительские права, ИНН или что-то другое.
Банки от полугода до 2-3 десятков лет;
МФО от 5–7 дней до 1–2 месяцев.
Банк ежемесячно, согласно календарю платежей;
МФО чаще всего всей суммой сразу в назначенный срок.
Банк мешает получению кредита.
МФО не препятствует получению займа.
При выборе МФО стоит учитывать следующие рекомендации:
Выбрать организацию, которая работает в подходящем режиме. Некоторые МФО перешли на дистанционное обслуживание, но есть и те, кто работает с клиентами в офисах.
Искать выгодные предложения. МФО часто проводят акции и делают специальные предложения.
Убедиться, что компания перечисляет заём подходящим способом. Лучше, если выбор большой и деньги можно получить по-разному: на карту, электронный кошелёк, текущий счёт или наличными.
Исходить из реальных возможностей. Большой заём в МФО не получить без подтверждения дохода, зато без справок можно взять в долг мелкие суммы.
Если деньги нужны срочно, стоит обратиться в компанию с моментальным или быстрым рассмотрением заявки (сервисы таких МФО обычно автоматизированы).
Выяснить, состоит ли МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который составляет Центробанк РФ. Это гарантирует наличие лицензии, внимание контролирующих органов и защиту государства.
Зайти на официальный сайт компании. Он должен содержать полную информацию о юридическом лице, оказываемых услугах, копию свидетельства о госрегистрации, банковские реквизиты и ИНН/КПП.
Узнать, какое место занимает компания в профессиональных топах. Их составляют крупные рейтинговые агентства.
Поискать народные рейтинги в интернете. У проверенных МФО всегда много отзывов в сети, которые отражают качество услуг и безопасность вложений.
Важно помнить, что микрозаймы связаны с финансовыми рисками, и перед оформлением займа рекомендуется проконсультироваться со специалистом